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2026-03-31 07:51:47 泉源：搜狐新闻（Sohu News） 作者：蔡少芬

文章泉源：财中社　　克日，，， ，，，中国裁判文书网宣布一则二审民事讯断，，， ，，，曝光了光大银行（601818）在代销信托产品历程中的合规误差。。。。。。　　据讯断披露，，， ，，，投资者耿某在光大银行市东支行事情职员推荐下，，， ，，，斥资300万元认购了“长安信托·煤炭资源工业投资基金3号”信托产品。。。。。。此次投资最终泛起大幅亏损，，， ，，，耿某仅收回本金163.9万余元，，， ，，，亏损额达136万余元，，， ，，，亏损幅度凌驾45%。。。。。。上海金融法院终审裁定明确，，， ，，，光大银行因销售历程中未举行危害测评等严重违规行为，，， ，，，需对耿某的本金损失肩负20%的赔偿责任，，， ，，，即赔付约27.2万元。。。。。。　　盲盒式销售　　光大银行在推行“投资者适当性义务”上保存显着疏漏，，， ，，，讯断书详细载明晰相关细节。。。。。。凭证上海金融法院（2025）沪74民终456号民事讯断书，，， ，，，耿某在光大银行市东支行理财司理的推荐下，，， ，，，于柜台认购了这款私募股权类信托产品。。。。。。该产品准入门槛较高，，， ，，，认购起点为100万元，，， ，，，预期年化收益率9.5%，，， ，，，限期24个月。。。。。。　　值得注重的是，，， ，，，在这笔300万元的大额投资中，，， ，，，金融机构应尽的危害防控义务并未落实到位。。。。。。光大银行市东支行在销售历程中，，， ，，，未对耿某举行任何形式的危害测评，，， ，，，导致耿某在自身危害遭受能力未被明确的情形下，，， ，，，购入了危害品级为R4级（高危害）的专业投资产品。。。。。。这种近乎“盲售”的操作，，， ，，，既严重违反了金融羁系“将合适的产品卖给合适的投资者”的焦点底线，，， ，，，也使得程序合规沦为形式。。。。。。　　底层资产的波动，，， ，，，进一步加剧了投资危害，，， ，，，最终导致资产大幅减值。。。。。。该信托妄想的焦点投向为煤炭资源并购及开发领域，，， ，，，受行业下行周期与“联盛系”企业信用违约危害的双重影响，，， ，，，信托妄想陷入兑付僵局。。。。。。阻止2025年6月信托妄想整理阶段，，， ，，，耿某累计仅收回信托本金163.9万余元，，， ，，，相较于300万元的初始投资，，， ，，，本金现实亏损136.1万元，，， ，，，亏损幅度达45.4%。。。。。。只管时代耿某获得了28.5万元的信托收益，，， ，，，但这并未改变底层资产大幅缩水的现真相形。。。。。。　　法院在审理历程中，，， ，，，重点厘清了代销银行的法界说务与主观过错。。。。。。上海金融法院二审认定，，， ，，，光大银行在未核实投资者危害遭受能力的情形下销售R4级高危害产品，，， ，，，且未针对性披露煤炭行业波动危害，，， ，，，保存显着的履职瑕疵。。。。。。面临银行以市场固有危害、投资者已签署通用危害展现书为由提出的抗辩，，， ，，，法院明确了银行需为自身合规瑕疵肩负责任，，， ，，，最终判断其对耿某136.13万元的本金损失肩负20%的赔偿责任，，， ，，，即赔付27.2万元。。。。。。　　代销不再是“甩手掌柜”　　近期多起金融理财纠纷判赔案例落地，，， ，，，突破了银行代销营业的“免责避风港”，，， ，，，赔偿比例与银行违规过错水平直接挂钩。。。。。。　　2025年11月，，， ，，，中国农业银行一起信托纠纷判赔案例被披露。。。。。。该案不但触及“违规保本允许”这一羁系明令榨取的红线，，， ，，，更袒露出金融产品销售环节中保存的误导性话术问题。。。。。。通俗工薪阶级投资者庞某，，， ，，，在农行理财司理“保本保息、无任何危害”的口头表述诱导下，，， ，，，认购了50万元投向基础设施建设的信托产品。。。。。。　　基于对银行品牌的信托所作出的投资，，， ，，，却从源头便保存合规瑕疵。。。。。。法院审理查明，，， ，，，庞某的危害评估问卷现实由理财司理代为填写，，， ，，，所谓的“适当性匹配”审核，，， ，，，实质上沦为流于形式的流程操作。。。。。。案涉信托产品底层资产违约后，，， ，，，庞某仅收回本金2万元，，， ，，，本息合计损失达53万元（含3万元预期利息）。。。。。。法院最终认定，，， ，，，农业银行在销售历程中保存显着主观过错，，， ，，，判令其肩负70%的赔偿责任，，， ，，，对应赔偿金额39.1万元。。。。。。　　若是说农业银行案袒露的是销售环节违规允许、流程失范的问题，，， ，，，那么恒丰银行的判例则展现了另一类更为隐藏的合规危害——产品危害品级与现真相形严重错位。。。。。。　　2025年10月22日，，， ，，，西安市中级人民法院作出的终审讯断显示，，， ，，，恒丰银行西安高新区支行将一款底层资产为股权质押、危害品级较高的资管产品，，， ，，，过失评定为R2级中低危害产品，，， ，，，进而误导投资者薛某某投入100万元。。。。。。　　此次投资给投资者带来了极重损失。。。。。。受上市公司股价下跌、股权质押违约影响，，， ，，，薛某某最终仅收回1.9万元，，， ，，，本金险些所有亏损。。。。。。法院以为，，， ，，，恒丰银行在危害提醒、投资者适当性实质评估方面保存显着缺失，，， ，，，是造成投资者损失的直接缘故原由。。。。。。法院判令银行肩负50%的赔偿责任，，， ，，，赔偿金额49.1万元。。。。。。　　在本轮司法对银行适当性义务的严酷审查中，，， ，，，不但国有大行、股份制银行面临合规检视，，， ，，，外资银行同样需遵守一律的合规标准。。。。。。　　2026年1月28日，，， ，，，北京金融法院就东亚银行代销民生信托“至信437号”产品一案作出讯断，，， ，，，明确了代销机构在产品危害展现后的一连性合规义务。。。。。。投资者沈某、张某划分投入300万元、330万元认购该产品，，， ，，，产品逾期后，，， ，，，投资源金陷入兑付逆境。。。。。。　　法院审理查明，，， ，，，东亚银行保存危害评估流程流于形式、事情职员作出“损失可能性极小”等误导性表述的问题。。。。。。更为要害的是，，， ，，，当产品底层资产泛起违约危害苗头时，，， ，，，银行未实时接纳应对步伐并向投资者提醒危害。。。。。。最终法院判令东亚银行肩负8%的连带赔偿责任，，， ，，，合计赔偿约50.4万元。。。。。。该案否定了代销机构“形式合规即可免责”的抗辩理由，，， ，，，同时确认了产品整理并非银行肩负赔偿责任的前置条件。。。。。。　　除了针对差别违规类型的裁判规范，，， ，，，司法裁判还重点聚焦金融消耗中的弱势群体，，， ，，，强化对晚年投资者这一特殊群体的权益�；；；；；；�。。。。。。2026年2月10日，，， ，，，北京市门头沟区人民法院作出的相关讯断，，， ，，，便鲜明体现了这一裁判导向。。。。。。　　68岁的晚年投资者樊某属于危害守旧型投资者，，， ，，，在理财司理“到期必兑付”的诱导下，，， ，，，将300万元积贮投入高危害的应收账款质押信托产品。。。。。。审理历程中，，， ，，，中信银行无法提供有用的危害评估纪录或樊某自己签署的危害确认文件。。。。。。团结樊某的高龄状态、危害守旧型投资偏好，，， ，，，法院在裁量赔偿比例时（判令肩负本金损失的30%-40%，，， ，，，即90万元至120万元）。。。。。。　　这些笼罩国有大行、股份制银行及外资银行的判赔案例，，， ，，，清晰诠释了资管新规下“卖者尽责、买者自尊”的要求。。。。。。司法裁判以讯断明责，，， ，，，让合规不再是银行的宣传形式，，， ，，，而是直接关联谋划底线的刚性要求。。。。。。 .appendQr_wrap{border:1px solid #E6E6E6;padding:8px;} .appendQr_normal{float:left;} .appendQr_normal img{width:100px;} .appendQr_normal_txt{float:left;font-size:20px;line-height:100px;padding-left:20px;color:#333;} 海量资讯、精准解读，，， ，，，尽在新浪财经APP 责任编辑：朱赫楠

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